Сколько стоит титульное страхование? Что оно покрывает и почему это важно?

Если вы покупаете жилье впервые, вы столкнётесь со множеством расходов – некоторые из них могут показаться довольно запутанными. Частый пример? Титульное страхование. Если вы задаётесь вопросом, что это такое, сколько оно стоит и действительно ли оно вам нужно – эта статья даст вам ответы.

Что такое «Право собственности» в недвижимости?

В недвижимости «титул» — это юридическое право собственности на объект. Покупая дом, вы получаете не только здание и землю, но и юридические права, связанные с ними — право жить там, продавать, сдавать в аренду или вносить изменения. Однако эти права могут быть ограничены различными факторами, такими как сервитуты, ипотечные долги или градостроительные нормы.

Что такое титульное страхование?

Титульное страхование — это страховой полис, который защищает как покупателя, так и кредитное учреждение, выдавшее ипотечный кредит, от проблем, связанных с правом собственности — проблем, которые могут поставить под угрозу право владения.

Что покрывает титульное страхование?

Это страхование покрывает разнообразные непредвиденные ситуации, которые могут возникнуть даже после завершения сделки. Среди наиболее частых проблем:

• Неизвестные долги или ипотеки на объект.

• Ошибки в публичных документах или в праве собственности.

• Поддельные документы в истории объекта.

• Неизвестные наследники, претендующие на недвижимость.

• Неправильно указанные или не задекларированные сервитуты.

• Споры о границах или ошибки измерений.

Если такие проблемы возникают, страховой полис может покрыть юридические расходы и в некоторых случаях финансовые потери.

Нужно ли титульное страхование, если проверка прошла успешно?

Да. Даже тщательная проверка титула может пропустить скрытые ошибки или неизвестных наследников. Кроме того, с ростом случаев кражи личных данных и подделки документов риски увеличиваются. Бывали случаи, когда люди продавали чужую недвижимость или незаконно претендовали на наследство.

Какие виды титульного страхования существуют?

Существует два основных вида:

• Страхование кредитора (ипотечное) — обычно обязательно и защищает банк или финансовое учреждение.

• Страхование собственника — необязательно, но рекомендуется. Стоимость невысока по сравнению с ценой недвижимости, но защита может сэкономить десятки тысяч долларов в случае спора.
  Полис собственника действует, пока вы владеете недвижимостью.

Сколько стоит титульное страхование?

Цена зависит от местоположения и стоимости объекта. В целом:

• Страхование собственника: от 0,5% до 1% стоимости дома.

• Страхование кредитора: от 500 до 1500 долларов.

Для дома стоимостью 300 000 долларов общая сумма (за оба полиса) может составлять от 2 000 до 4 500 долларов в зависимости от региона и страховой компании.

Кто оплачивает титульное страхование?

Это зависит от местных традиций и может обсуждаться. В некоторых штатах США, например, в Техасе, Флориде и Калифорнии, продавец оплачивает полис собственника, а покупатель — полис кредитора. Рекомендуется обсудить это с агентом по недвижимости, чтобы понять, что принято в вашем регионе, и можно ли договориться о стоимости.

Факторы, влияющие на стоимость

• Цена недвижимости — чем выше цена, тем выше стоимость страхования.

• Местоположение — тарифы различаются от штата к штату (и даже в разных регионах одного штата).

• Страховая компания — у каждой компании свои тарифы и предложения.

• Тип недвижимости — нестандартные объекты (например, участки, объединённые из нескольких частей) могут представлять повышенный риск.

Как можно сэкономить?

Хотя полностью избежать титульного страхования нельзя, можно снизить расходы:

• Сравнивать предложения нескольких компаний.

• Проверить, есть ли у банка предпочтительный поставщик с лучшими тарифами.

• Искать скидки на новые постройки.

• Проверять ставки повторного оформления — если полис был недавно, можно получить скидку.

• Договариваться с продавцом об оплате полиса собственника.

Стоит ли оформлять титульное страхование?

Да, однозначно. Юридические расходы на защиту права собственности могут многократно превысить стоимость полиса. Хотя титульное страхование не улучшает эстетическую или функциональную ценность дома, оно защищает ваши инвестиции и даёт уверенность.